第３章 手数料４ みずほ銀行で国債買えば，振込手数料が無料になるって知ってた？

前回のReview　「第３章　手数料３　まだATM手数料払っているバカいるの？」

さて、手数料の４回目は、銀行の振込手数料についてです。

前回指摘した思いますが、あなた、銀行ＡＴＭの手数料なんて払ってませんよ？？

銀行に預金しても、まったくといっていいほど利息が付かないことを考えれば、手数料を支払うのは、なんとしてもさけるべきでしょう。

月１００円なんて払ってたら、クレカでためたポイントくらいすぐなくなっちゃいますよ。

前回も説明しましたが，
休日も、一定の条件（けっこう簡単なやつ）を満たせば、その銀行ＡＴＭ手数料は無料になるはずです。

ゆうちょ銀行は、土日でも無料なので、さすが庶民銀行ですね。

また、各銀行でも、大体、コンビニ手数料が月数回無料になっているはずです。


今回さらに，注目してほしいのが、振込手数料なのです。

普段の生活で、なにかと振込みすることってありますよね。

たいていの銀行で、同一銀行同一支店のみ無料、他銀行宛ては有料になっています。

「手数料がもったいない」って思いませんか？？

んで、たいていのショボイインターネット上のサイトでは、
「振込み手数料が安いネットバンクを使おう！」とか、書いてます。

しかし、ＡＴＭで振り込むことはできませんし、
無料というネットバンクは数少ないです。

そこで、私のおすすめは、みずほ銀行です。

メガバンクではありますが、
みずほマイレージクラブに登録（もちろん無料）して、
一定の条件（給料の受けとり、国債の保有等）を満たせば、
月４回まで、
他行宛てでも、振込手数料がかからないのです！！！！！

とりあえず、みずほ銀行で国債１０年ものを１万円買っておきましょう。

月１００円振込み手数料がかかっていたとすると、年１２００円の利息とも考えることができます。

なんんんと利回り年１２％ですね　笑

日本屈指のメガバンクですが、なんと庶民的なことでしょうか。。

One Mizuho　

振込手数料は　Zero Mizuho

メガバンクを，うまく利用してやりましょう。


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第３章 手数料３ まだATM手数料払っているバカいるの？

前回のReview　「第３章　手数料２　ネット証券の利用で株式売買の手数料を２０分の１に！」

さて，今回は，ちょっと投資からは遠い論点なのですが，銀行のATMの手数料についてです。

手数料とは，運用利回りのマイナスという実質的意味があります。

たとえば，投資信託に投資する際には，年間の信託手数料が何％なのか，みなさん確認して投資しますよね。

でも，投資のときの手数料は気にするくせに，銀行のATM手数料を気にしない方がたまにいたりするのでびっくりです。

たとえば，銀行預金で１００万円に年０．０１％の利息がつくと仮定すると，年間１００円の利息が付くことになります。

この場合に，年１００円しか利息が付かないのに，ATM手数料がかかるときに１回でもATMを使っちゃうと，１０８円かかります。

つまり，利息を上回る手数料がかかることになり，投資の利回りはマイナスになってしまいます。

つまり，ATMの手数料は，投資と切っても切れない関係，表裏の関係にあるのです。

最近とあるテレビ番組で見たのですが，

なんと，

コンビニのATMを使う人々のなかで，支払ったATM手数料が年間５０００円を超える人の割合が，２割だそうです。

私もよくコンビニATMを利用しますが，無料の時以外，使ったことありません。

この低金利のご時世，年５０００円を超える銀行預金なんて，よほどの元金を預けない限り，１００％ありえません。。。

年利が０．０１％とすれば，年５０００円の利息をもらうには，５０００万円預ける必要があります。。。。

このブログを読んでる方には，まさかATM手数料を５０００円も払っているバカはいないかとは思いますが，

もし払っている方がいたら，銀行のHPをチェックして，時間外手数料，コンビニ手数料がかからないように，特定の条件を満たすようにしてください。

メガバンクであれば，三菱東京UFJ,みずほ銀行などは，簡単にコンビニATM手数料を月数回無料にできますので，確認してみてください。

不要な支出を減らす，これが負けない投資工学のいろはのイです。

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第３章 手数料２ ネット証券の利用で株式売買の手数料を２０分の１に！

前回のReview　「第３章　手数料１　インデックス運用の投資信託を買って手数料を抑えよう！」


以前から，手数料を節約することの重要性を説いていますが，

手数料２回目の今日は、株式の購入・売却にかかる手数料を見たいと思います。

まずは日本一の証券会社、野村證券の株式購入売却手数料を見ましょう。


◆野村證券の窓口で購入する場合 
 約定代金 基本料率（税込）

20万円以下 　　　　　2,808円

20万円超 50万円以下  1.4040％

50万円超 70万円以下  1.0800％ ＋ 1,620円

70万円超 100万円以下  0.9288％ ＋ 2,679円


もし、窓口で、１株５００円の会社の株を１００株買うとすると、
本体５０，０００円に対して、２、８０８円もの手数料、なんと５．６％もの手数料かかります！！

本体２０万円の株を買ったとしても、１．４％もの手数料です！！
東証一部に上場している株式の平均配当利回りが、年１．６％程度のことを考えると、

つまり，野村証券の窓口で株式を買うと、１年分の配当がパーとなってしまうという計算になります。

これはなにも、野村證券が高いというわけではなく、窓口がある証券会社で買うと、普通にこのくらいの手数料がかかります。


考えてみて欲しいのですが，従業員一人に時給換算で数千円支払っている証券会社の窓口で，株式を買ったら，数千円以上の手数料がかかるのは当然なのです。


また，証券会社の窓口に行くと，株式を買いに来た客に対して，売却手数料の高い（証券会社が儲かる）投資信託の購入をおすすめされたりします。


手数料の最小化を狙う、負けない投資工学においては、

証券会社の窓口は、いってはならぬ場所

と心得てください。




でわ、どこで買えばいいのでしょうか？

それはずばり、ネットの証券会社での購入しかありません。

銀行でも、インターネットバンクで振込みする方が、窓口で振込みするより安いですよね。


それと同じことです。


ネット証券の最大手、ＳＢＩ証券の手数料を見てみましょう。


◆ＳＢＩ証券でオンラインで購入する場合

 約定代金 基本料（税込）　※スタンダードプランの場合
10万円まで 150円

20万円まで 199円 ５0万円まで 293円

50万円まで 463円

100万円まで 525円

本体５０，０００円の株であれば、手数料は１５０円、
つまり、０．３％です。野村証券などとは，約２０倍もの手数料差があります。。。



でも，「やっぱり大手の証券会社で買った方が安心」

「証券会社がつぶれたら困る」

などと心配される方がいますが，大丈夫です。


そもそも，大手のネット証券は，中小の証券会社よりもよっぽど経営が安定していますし，

仮に証券会社が倒産しても、あなたが買った株式に関しては、保護されます。



つまり、銀行預金（銀行がつぶれたら１０００万円までしか返ってこない）と違って、大手に預けなければならないわけではありません。


なので、必ず、ネット証券のように、手数料の低いところで、株式は買いましょう。

どの株を買うかには注意する投資家が多いのですが、

どこの証券会社を使うかに、注意しない投資家が多いです。


証券会社は、基本的に一度決めたところを毎回使うことになりがちですので、
手数料をよく見て、証券会社を決めましょう。



誤解を恐れずにいえば、

株式投資は、何を買うかよりも、どこで買うかです。

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第３章 手数料１ インデックス運用の投資信託を買って手数料を抑えよう！

今回から，手数料編です。

手数料が負けない投資においてなぜ重要かというと、

手数料は節税の裏返しのように、必ず発生するコストだからです。

つまりせっかく年５％で運用していてても、３％分の手数料を払っていたら、
運用利率はわずか２％になってしまうのです。

誤解を恐れずにいえば、運用利率を高くするよりも、手数料を低くすることの方が大事ともいえます。


今回は、手数料の中心ともいえる投資信託についての説明をします。


投資信託は、買うとき、保持しているとき（毎年）、売るとき、に手数料がかかることが一般的です。

そして、投資信託にはざっくり２種類あります。


１　インデックス運用の投資信託

インデックス運用とは、日経２２５などのベンチマーク（運用目標）を決め、そのベンチマークどおりに運用成績がでるような銘柄選択がなされた投資信託です。

つまり、ベンチマークどおり程度の成績しか出ません。

その代わり、機械的に銘柄選択するので、手数料は安いです。

自分で日経２２５の株式を全部買うのは難しいですが，インデックス投資信託を購入すると，ミニ日経２２５の株式を買えるということです。

個別銘柄の株式を買うより，多くの株式に分散投資できるので，安定したパフォーマンスになります。


２　アクティブ運用の投資信託

アクティブ運用の投資信託とは、個別に銘柄を選択して、ベンチマークを上回る成績を得ようとする投資信託です。


銘柄選択に手間がかかったりするので、インデックス運用よりも、手数料が高いです。

要は，自称「投資のプロ」(笑)さんへの報酬という巨額の手数料が発生するので，コストが高くなるのです。

２種類の投資信託は、運用利率では同じくらいとの統計ですが、手数料に差があるせいで，

インデックス運用のほうが利回りが大きいというのが、通説です。


アクティブファンドは，インデックスファンドに負ける確率が６，７割です。


負けない投資工学としては、

とにかく、アクティブ運用の投資信託は買わない、という結論だけおさえておけばいいでしょう。


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