2018年1月3日水曜日

コラム FP資格3 FP技能士検定に向けての勉強法 予備校通う?独学で十分?

前回のReview 「コラム FP資格2 FP資格の種類

前回までに,FP資格が2種類あること,まずはFP技能士検定を目指すべきであることを説明してきました。

また,試験の難易度についても,3級,2級はきちんと勉強すれば,合格できるレベルのものであることも説明しました。


さて,それでは,どのように勉強していけばいいのでしょうか?


勉強の仕方としては,予備校に通うか,独学するかの,2通りになります。



1 予備校に通う

TACやLECなど,FP技能士検定対策の講座を設けている予備校はたくさんあります。

予備校に通うのであれば,いくつかの予備校のパンフレットなどを読んで,自分に一番合いそうな学校を選ぶといいでしょう。

予備校には,通学クラスと,インターネットクラスを設けている学校が多いかと思います。


自宅や勤務先の近くに校舎があるのであれば,通学をお勧めします。


人間というのは,意思が弱いもので,インターネットクラスだと,


「また今度勉強すればいいや」


と思ってしまうケースが多々あるからです。


通学し,実際に回りの受講生が一生懸命勉強する姿を見れば,やる気がわいてきます。



一方で,インターネットクラスの強みもあります。

場所を選ばず勉強できること(私はよくスタバで勉強とかしてました),

倍速再生により,実質半分の時間で講義を受けられること,です。


忙しい社会人の皆さんであれば,


決まった曜日,決まった時間に予備校へ通うのは難しいかもしれません。


また,勉強の時間もなかなか取れないかもしれません。


そのような忙しい社会人の皆さんには,インターネットクラスもおすすめです。




予備校を利用するメリットとしては,


1 カリキュラムが組まれているので,効率よく勉強できる

2 自分でただ本を読むより,講義を聞いている方が,飽きない

3 AFP(前回説明した民間資格の方)を登録するには,結局予備校の講座を受ける必要があるので,試験対策も一緒にやれる方が手間がかからない

の3点でしょうか。


予備校を利用するデメリットは,なんといっても,費用が高いことです。



2 独学

FP技能士検定の対策本は書店に行けば,多数取り揃えがあり,良書もいっぱいあります。


私は↓を使っていました。










独学のメリットは,なんといっても費用が文字通り桁違いに安いことです。


本を数冊買っても,5000円程度でなんとかなります。


デメリットとしては,飽きやすいという点でしょうか。




3 まとめ

結論から言えば,3級をただ取得すればいいのであれば,独学で十分です。

また,2級を狙う方も,3級の勉強をしてみて,FP技能士検定に苦手意識がなければ,独学で大丈夫だと思います。

一方,独学だとサボりがちな方,3級の時点で教えてもらわないとわからない箇所がある方は,予備校に通うと良いかと思います。

また,AFP登録を考えている方は,予備校でAFP登録に必要な口座とまとめて,予備校に申し込むのがいいかもしれません。

(なお,2級を独学で合格した方用に,AFP登録に必要な講義だけのパック(2万円程度です)も予備校には用意されていますので,AFP登録を目指しているからと言って,必ずしも2級対策で予備校に通わなくてはいけないわけではありません)


自分にあったやり方で,FP2級に合格しましょう!!!!!



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2017年11月23日木曜日

第2章 節税4ー2 つみたてNISAと現行NISAの比較

前回のReview 「第2章 節税4-1 NISA


今日は、つみたてNISAについてです。

つみたてNISAとは,2018年から始まる,少額を長期間にわたって積み立てることで資産形成を促す節税制度です。

NISAという制度は,これまでもありましたが,つみたてNISAは,2018年1月から新しく始まる制度です。



これまでのNISA(現行)は,

投資額  年120万円まで
期間   5年間(2023年までで終了)
投資対象 株式,多くの投資信託


一方のつみたてNISAは,

投資額  年40万円まで
期間   20年間(2038年まで)
投資対象 一部の投資信託だけ


2つのNISAは,いずれかどっちかしかできません

2つのNISAに共通していることは,

いつでも引き出せる

売却益,運用益に非課税

どこかひとつの証券会社でしかNISA口座を開けない

ということです。



では,どっちのNISAがお得なのでしょうか?


最大のポイントとしては,


つみたてNISAは,一部の投資信託にしか投資できないということです。



こう聞くと,現行NISAの方がお得な気がするかもしれませんが,


全く逆で,つみたてNISAの方がお得です。



つみたてNISAは,

個人投資家の保護に力を入れている金融庁の肝いりで始まるということもあり,

これまでの金融機関が大量に売ってきた投資信託のように,

販売手数料がかかる投資信託や,年間の手数料が高い投資信託が,投資対象から除外されているのです。


つまり,負けない投資工学で,さんざんダメといってきた,手数料の高い投資信託がないのです!

手数料ぼったくりが禁止されていて儲からないせいか,

一部の証券会社では,つみたてNISAを取り扱わないそうです。

たとえば,カブドットコム証券は,つみたてNISAの取扱が,現時点で未定となっています。

つみたてNISA口座を開くのであれば,SBI証券か楽天証券がいいでしょう。

2017年10月8日日曜日

コラム FP資格2 FP資格の種類

前回のReview 「コラム FP資格1 ファイナンシャル・プランナーって?


前回,FP資格がなくてもFPの仕事はできるということを紹介しました。


今回は,FPの資格の種類について,説明したいと思います。




紛らわしいことに,

FPには,

国家資格(ファイナンシャル・プランニング技能士)

と,

民間資格(AFP,CFP)の2種類があります


さらに紛らわしいことに,2つの資格は受験資格などでリンクしていています。

さらにさらに紛らわしいことに,国家資格の方は,日本FP協会実施のものと,きんざい実施の2通りの試験があります。


ざっくりわかりやすく説明すれば,

国家資格のファイナンシャル・プランニング技能士(FP技能士)は,ペーパーテストを受ければ手に入る資格であり,一度とれば一生有効で,特に追加費用もかかりません。


民間資格のAFP,CFPは,ペーパーテストの他に,レポートの提出が必要であり,登録するのに,入会費や年会費がかかります。


すなわち,簿記のように,知識を高めたり,履歴書に書いたり,社内で評価をもらったりするだけであれば,FP技能士だけで十分です。


一方,独立したFPとして,実際に仕事を受けていくのであれば,業界団体に所属することが有意義なので,AFPないしCFPへの登録が必要不可欠といえます。



このブログのテーマである,負けない投資をする知識をつけるだけであれば,

年会費という無駄な手数料を払う必要はなく,

ひとまずは,FP技能士のみ,受験して資格をとっておけば十分でしょう。


FP技能士には,簡単な方から,3級,2級,1級とあります。


難易度は,日商簿記試験と同じようなものです。


つまり,3級はちょっと勉強すればまず合格する。


2級はある程度は勉強しないと受からないが,ちゃんと勉強すれば,数回うければまず合格する。


1級は,ガチで勉強しないと,受からないし,受かったら結構リスペクトされる。


というわけで,次回から,FP技能士受験について,勉強法なども含めて,説明していきたいと思います。


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2017年10月1日日曜日

コラム FP資格1 ファイナンシャル・プランナーって?

このコラムでは,最近よく耳にする方も多いと思う,ファイナンシャル・プランナーについて,書きたいと思います。

まず,ファイナンシャル・プランナー(FP)って何なのでしょうか?

日本FP協会の説明によれば,人それぞれの夢の実現をお手伝いする「家計のホームドクター」だそうです。



抽象的でよくわからないかもしれませんが,要は,個人の暮らしに関するお金について,アドバイスする人というイメージでしょうか。

お金に関する仕事といえば,一番有名なのは税理士でしょうか。

税理士は,税理士資格をもっていて,税金に関係する仕事をしています。

税理士は,独占資格といって,税理士資格をもっていない人は税金に関係する仕事はできません。


一方,FPにも,FP資格があります(国家資格と民間資格の2種類があります)が,

別にFP資格をもっていなくても,FPの仕事をすることは禁じられていません。


すなわち,FP資格をもっていなくても,個人の暮らしに関するお金についてアドバイスすることを仕事にすることは可能なのです。

それにも関わらず,FP資格をとる人が最近急増しています。

それは,やはり資格をとること,資格取得のために勉強することが,FP実務に役に立つからです。

私も,FP資格を持っていますが,資産運用,投資について,基本を学べるというメリットがありますので,資格取得をお勧めします

このコラムシリーズでは,FP資格の種類,資格取得のためのおすすめ勉強法を,紹介していきます。


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2017年6月13日火曜日

第3章 手数料4 みずほ銀行で国債買えば,振込手数料が無料になるって知ってた?

前回のReview 「第3章 手数料3 まだATM手数料払っているバカいるの?

さて、手数料の4回目は、銀行の振込手数料についてです。

前回指摘した思いますが、あなた、銀行ATMの手数料なんて払ってませんよ??





銀行に預金しても、まったくといっていいほど利息が付かないことを考えれば、手数料を支払うのは、なんとしてもさけるべきでしょう。

月100円なんて払ってたら、クレカでためたポイントくらいすぐなくなっちゃいますよ

前回も説明しましたが,
休日も、一定の条件(けっこう簡単なやつ)を満たせば、その銀行ATM手数料は無料になるはずです。

ゆうちょ銀行は、土日でも無料なので、さすが庶民銀行ですね。

また、各銀行でも、大体、コンビニ手数料が月数回無料になっているはずです。


今回さらに,注目してほしいのが、振込手数料なのです。

普段の生活で、なにかと振込みすることってありますよね。

たいていの銀行で、同一銀行同一支店のみ無料、他銀行宛ては有料になっています。

「手数料がもったいない」って思いませんか??

んで、たいていのショボイインターネット上のサイトでは、
「振込み手数料が安いネットバンクを使おう!」とか、書いてます。

しかし、ATMで振り込むことはできませんし、
無料というネットバンクは数少ないです。

そこで、私のおすすめは、みずほ銀行です。

メガバンクではありますが、
みずほマイレージクラブに登録(もちろん無料)して、
一定の条件(給料の受けとり、国債の保有等)を満たせば、
月4回まで、
他行宛てでも、振込手数料がかからないのです!!!!!

とりあえず、みずほ銀行で国債10年ものを1万円買っておきましょう。

月100円振込み手数料がかかっていたとすると、年1200円の利息とも考えることができます。

なんんんと利回り年12%ですね 笑

日本屈指のメガバンクですが、なんと庶民的なことでしょうか。。

One Mizuho 

振込手数料は Zero Mizuho

メガバンクを,うまく利用してやりましょう。


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2017年6月10日土曜日

コラム 投資での失敗例その6 株主優待目的で株を買ったら

前回のReview 「コラム 投資での失敗例その5 退職金の相談で信託銀行に行ったら


今回の失敗例シリーズは,株式投資にありがちな失敗例です。


株式投資に関する雑誌を,みなさん本屋さんでよく目にするのではないでしょうか。






こういう雑誌でよく組まれている特集が,


「これから値上がりする株式特集」


と,


株主優待特集


です。



株主優待とは,企業の株式を一定数以上を保有している場合に,


商品券等がもらえる仕組みです。


たとえば,吉野家ホールディングス(9861)では,


100株以上保有している株主に,3000円分の商品券を年2回プレゼント,


1000株以上保有している株主に,6000円分の商品券を年2回プレゼント,しています。


株価が約1800円(執筆時)ですから,


約18万円分株式を購入すると,


配当が年2000円の配当とは別に,6000円分の商品券がもらえるということです。



これをとらえて,雑誌では,


「実質配当が年8000円!!」


「実質利回り4.4%!」


とか特集して,おすすめであるとしています。









しかし,



はっきり言って,



株主優待目当ての投資はやめておきましょう。



理由は以下のとおりです。



1 株主優待目当ての投資家が多いせいで株価が割高


さきほどの吉野家ホールディングスですが,


PBR(株価が会社純資産に比べて何倍か)が2.05倍,


PER(株価が一株当たり利益の何倍か)が55.4倍で,


いずれも割高感が半端ないです。




2 株主優待はいつでも廃止,変更になりえる


株主優待が廃止,悪化された企業はたくさんあります。


また,大きな流れとしては,株主優待は縮小傾向にあります。


そして,株主優待のおかげで人気がある銘柄は,株主優待がなくなったりすると,急激に株価が下がったりします。




私もかつて,株主優待で金券がもらえる企業に積極的に投資していましたが,


利回りが悪かったりする銘柄が多く,ほとんど売ってしまいました。


みなさんも,株主優待に目をくらませることなく,



しっかりと,企業の業績と株価をくらべて,株式を購入するようにしましょう。



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2017年6月4日日曜日

コラム 投資での失敗例その5 退職金の相談で信託銀行に行ったら

前回のReview 「コラム 投資での失敗例その4 アクティブ運用の投資信託を買ったら


今回の失敗シリーズは,退職金の運用に関してです。


このブログの読者さんは割と若手サラリーマンの方が多く,退職金の話はあまりリアル感がないかと思いますが,


皆さんの父兄のことのようにとらえて,読んでいただければ幸いです。





さて,最近,団塊の世代が退職するようになるにつれ,退職金運用がにわかに流行りだしました。


そのブームに乗ったのか,証券会社では「退職金で運用を始めよう!」とか言われますし,


雑誌の特集や書籍でも,退職金の運用に関する特集が熱いです。


そして,


最近街中でよく見かけるのが,


信託銀行のガラス戸越しに見えるボードに乗っている


「退職金の運用に関する相談にのります」


とか


「定期預金年利7%」



とかの,退職金運用に関する広告です。



「え,定期預金の利率が7%」


「めっちゃお得じゃん」とか思って,相談に行ってしまう方が多発しています。



もちろん,大手の信託銀行さまですから,怪しげな投資詐欺とかではありません笑



ただ,これには大きな裏があるのです。



よーく,広告を見てみると,






「※当初3か月間のみ」



と書いてあります。



つまり,年利7%ですが,7%なのは最初の3か月だけで,残りは通常通りほぼ0%の定期預金なのです


ということは,3年間退職金から1000万円を預けたとすると,


最初の3か月で,17万5000円の利息がつきます(税引き前)


そして,残りの2年9か月は利息ほぼ0です。


こう考えると,3年間で利息が約1.8%ということになり,大した利回りでないことに気づきます。



ただ,


3か月とはいえ,年利7%の定期預金なんて,信託銀行側は赤字に決まっています。


だって,貸出の金利で7%なんて,このゼロ金利時代に不可能ですから。


(まあ,カ―ドローンくらいでしょうか)



その赤字を埋め合わせるため,


この退職金プランには,仕組みが隠されています。


それは,退職金の半分以上を,投資信託等にしなければならず,


この定期預金は半分以下にしなければならないのです。



この投資信託は,信託銀行が手数料をぼったくるためにあるといっても過言ではありません。


このような投資信託では,


信託銀行は販売手数料で1%,年間の手数料(投資信託の販売会社からキックバックされます)を0.5%とか,もらえるのです(この数字はあくまで仮定のもので,実際には投資信託や販売会社によって様々です)。


つまり,さきほどの退職金の1000万円を定期預金にした場合,


残りの1000万円は投資信託を買わなくてはならず,


この手数料だけで,銀行は,初年度に1.5%,つまり15万円,


残りの2年間で,1.0%,つまり10万円,もらえるわけです。


この25万円のうち,17.5万円を,定期預金の利息に回しているわけです。


めでたし,めでたし。



結論として,



あなたにとってお得な商品を,


行員の給与がバカ高い信託銀行さんが用意してくれるはずはありません。



高い利率には,必ず裏がある。


この失敗例の教訓です。


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