第６章 リスクマネジメント４ 第三分野の保険，いらない保険

前回のReview　「第６章　リスクマネジメント３　旅行や自転車にも損害保険は必須！！」

保険には，生命保険（第一分野）と損害保険（第二分野）のほかにも保険があり，

それらの保険をまとめて，第三分野の保険，と言われています。

今日は，第三分野の保険をとりあげます。

第三分野の保険は，生命保険会社，損害保険会社の双方が取り扱っています。

第三分野の保険の主な商品は以下の３つです。

１　医療保険
２　がん保険
３　所得補償保険



１　医療保険

医療保険とは，病気になって通院や入院した場合に，保険金が支払われる保険です。

CMでもたくさんみていると思いますが，

まずはっきり言って，医療保険に入る必要は基本的にありません。

日本の健康保険制度には，高額療養費制度というものがあり，どんなに医療費を使っても，月額の医療費の上限は，約１０万円くらいになります。

そして，実際に支払った医療費が年間約１０万円を超えた場合，１０万円を超えた部分が所得控除（その分所得が少ないと仮定して，所得税が計算される仕組みのこと）となりますので，さらに負担は軽いのです。

つまり，医療保険に入っていないと困る，ということは考えにくいです。

一方，医療保険の給付金をもらうと，そのもらった金額は所得控除から差し引かれてしまいます。この点からも，医療保険は前々お得でないことが，わかるかと思います。


２　がん保険

医療保険の一種で，がんに特化した保険です。

医療保険は，入る必要がない，と言いましたが，

がん保険は，絶対に入ってはいけない，というレベルです。

ただでさえ，医療保険よりもカバー範囲が狭いうえに，責任開始日（大抵保険料を払い始めた日）から９０日以内にがんと診断された場合，保険金が支払われない仕組みになっているがん保険が多いのです。

がん保険なんて変な保険が売れているのは，日本と韓国くらいだとかいう話です。

がん保険に入るくらいなら，その分貯金しておきましょう。


３　所得補償保険

病気等によって働けなくなるリスクに備える保険です。

近年急速に発展してきた保険ですが，鬱などの精神疾患の場合に補償されない保険もあるので，加入する方は，よく調べたうえで加入するように，注意してください。



以上いろいろと第三分野の保険がありますが，誤解を恐れずにいえば，

ある程度の貯金があれば，第三分野の保険は基本的に不要，

と考えていいのではないでしょうか。

不必要な保険には入らない，という意識が大事です。


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